Что такое AML и почему важно проверять криптовалюту

За последние 6 лет только через выявленные криптовалютные адреса, связанных с незаконной деятельностью (доходы от даркнет площадок, программ-вымогателей, мошенничества, терроризма …) прошло около 60 млрд долларов. Некоторые из этих средств проходили процесс "отмывания" через биржи, миксеры, а также счета рядовых пользователей.

Обыденные пользователи, такие как вы и я, иногда даже не осознают, что средства, полученные от обменника или другого участника, могут иметь "темное" происхождение и в последующем столкнуться с блокировкой на бирже или другом сервисе. Чтобы уменьшить эти риски, важно знать историю происхождения средств на вашем крипто кошельке и также понимать показатель риска для каждого вашего контрагента. Такой подход предписан AML-регламентами.

AML (Anti-Money Laundering) процедуры — это набор мер, предпринимаемых финансовыми и другими участниками рынка (в том числе в криптомире), чтобы обнаружить и предотвратить попытки получения и легализации средств, происходящих от незаконной деятельности.

Понимание имеющихся рисков, важность AML-проверок транзакций и критпо-кошельков, соблюдение рекомендаций по безопасности поможет вам защитить собственные активы.
 
Что такое AML-проверка криптовалюты

В настоящий момент рынок криптовалюты имеет впечатляющие размеры — 425 миллионов пользователей. Рыночная капитализация токенов — более 1 трлн долларов.

Правительства многих стран больше не могут оставаться в стороне от такого значимого рынка. Они осознают важность определения правового статуса криптовалют, рассмотрения вопросов налогообложения, создания благоприятного климата для привлечения специалистов в области блокчейна, стимулирования развития компаний в этой отрасли и, в конечном итоге, обеспечения цифрового суверенитета своей страны.

Вместе с возможностями, предоставляемыми блокчейн-технологиями и криптовалютами, существуют и определённые риски. Например, криптовалюты могут быть использованы как инструмент для легализации незаконно полученных средств. Часто привлекательность криптовалют для злоумышленников заключается в их относительной анонимности.

Обычным пользователям настоятельно рекомендуется осуществлять AML-проверку своих контрагентов и получаемых транзакций на предмет связи с незаконной деятельностью. Существуют сервисы для этой цели: Btrace, AML bot, GetBlock. Таким образом, вы не только проявляете бдительность, снижая риск блокировки своих средств или попадания под подозрение, но и препятствуете легализации незаконных средств через ваш аккаунт.

Проверка AML – это анализ источников поступления средств на крипто адрес и оценка показателя риск-скор. Риск-скор представляет собой процентную оценку риска в диапазоне от 0 до 100. Она учитывает историю поступлений на криптовалютный адрес, вероятность его связи с незаконной деятельностью, поведенческие паттерны пользователя, а также доступную информацию о самом адресе, его ассоциированных кластерах и владельце.
 
Поясним на примере. Перед отправкой криптовалюты незнакомому пользователю рекомендуется проверить его криптоадрес. Если анализ показывает повышенный риск (от 70 до 100 баллов risk-score) или значимую связь с санкционированными обменниками и миксерами, стоит пересмотреть решение о сделке. Это может предотвратить контакт с мошенниками и избавить вас от возможных будущих блокировка на биржах, соблюдающих AML процедуры.
 

Принципы AML в криптовалютах​


В мире действует межправительственная организация FATF, которая борется с отмыванием средств. Она выпустила документ "Travel Rule" для крипто-компаний. Есть и другие международные и локальные директивы, такие как 6AMLD, ПОД/ФТ и т.д., которым должны следовать профессионалы рынка.

В сущности, эти рекомендации сводятся к двум принципам:
 
KYC — аббревиатура английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Суть принципа — прежде чем оказывать те или иные услуги, биржа или криптообменник должны установить личность того, кто взаимодействует с ними через платформу.
 
KYT — know your transaction, или «знай свою транзакцию». Компании должны знать, как на том или ином кошельке появились деньги. Только так можно быть уверенным, что крипта не связана с нелегальной деятельностью.
 

Как преступники отмывают «грязную» крипту​


Есть множество методов для "отмывания" сомнительной криптовалюты, и с каждым годом методы становятся все более хитрыми. Вот некоторые из наиболее популярных:
 
Использование миксеров* и инструментов анонимности. Сомнительные средства вводятся в миксеры или кошельки, применяющие технологии, такие как CoinJoin — например, Tornado Cash, Wasabi и Samourai. Далее из общего пула выводятся средства, которые нельзя достоверно связать с изначальным пользователем. Как следствие, средства частично отбеливаются и их легче легализовать.
 
Использование транзитных адресов и биржевых аккаунтов, оформленных на дропов. Мошенники создают множество промежуточных адресов и осуществляют много транзакций, чтобы затруднить отслеживание. Часто к этому добавляется перевод токенов из одной сети в другую через DEX** (децентрализованные биржи). После этого средства заводятся на биржевые аккаунты, оформленные на дропов.
 
Вывод через криптообменники без KYC, KYT. Несмотря на ужесточение регулирования, некоторые криптообменники по-прежнему не соблюдают стандарты AML. Мошенники выявляют такие платформы и конвертируют средства через них, перекладывая всю ответственность на обменники.
 
Залоговые операции через смарт-контракты. Смарт-контракты — это программные коды, в которых прописаны все условия сделки. Например, заложил биткоин — получил USDT или любую другую криптовалюту согласно договору. В случае финансовых махинаций: заложил преступные активы — получил чистые деньги, которыми можно спокойно распоряжаться. За залогом, естественно, никто не возвращается.
 
Выпуск NFT. Злоумышленник выпускает NFT и за грязную крипту сам у себя их покупает. Благодаря этому процессу, на выходе имеет чистый доход. Если правоохранительные органы заинтересуются данным гражданином, он спокойно скажет, что заработал грязную крипту на продаже коллекции. Откуда пришли деньги — не в курсе.
 
Миксеры - это сервисы, предназначенные для обеспечения анонимности транзакций путем смешивания криптовалюты разных пользователей, чтобы затруднить отслеживание происхождения средств. Идея стоит за желанием обеспечить большую конфиденциальность и приватность для пользователей, в контексте того, что многие криптовалютные транзакции являются публичными и прозрачными для всех. С ростом популярности миксеров регуляторы стали уделять им больше внимания. Многие правительства и агентства по борьбе с преступностью считают их инструментом для отмывания денег и других незаконных действий. Некоторые миксеры были закрыты, а их операторы арестованы.
 
**DEX - это децентрализованные биржи, которые позволяют людям обмениваться криптовалютой друг с другом без необходимости доверять централизованной стороне или посреднику. В основе их работы - смарт-контракты.
 

Есть ли AML на Dex​


Децентрализованные биржи (DEX) по своей природе позволяют пользователям проводить операции без посредников и без централизованного контроля. Однако из-за растущих опасений по поводу отмывания денег и финансирования терроризма, ряд стран начал рассматривать возможность применения правил AML к DEX.

По умолчанию, DEX не требуют прохождения процедуры KYC (знай своего клиента) и не имеют централизованного контроля над тем, кто использует их платформу. Это делает сложной или невозможной прямую реализацию традиционных AML-процедур.

Некоторые страны рассматривают введение регулятивных требований к DEX, чтобы они соответствовали стандартам AML. Однако реализация такого регулирования осложнена децентрализованной природой этих платформ. AML в DEX является предметом дискуссий и рассмотрений в контексте глобального регулирования криптовалют.

Важно понимать — в процессе легализации “грязной” криптовалюты, злоумышленники не рассматривают DEX как конечная точка. DEX в отличии от CEX и P2P сделок не позволяет обменивать криптовалюту в фиат. Для злоумышленников это только инструмент запутывания следов.
 

Как минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптой​


Всегда уточняйте криптовалютные адреса ваших контрагентов, будь это отправители или получатели. Перед тем как совершать операции, проверьте этот адрес на АМЛ-сервисах по показателю risk-score.

Если у вас нет возможности узнать криптовалютный адрес контрагента, примените тактику предосторожности: принимайте средства на новый, ранее не использованный адрес. После получения средств проанализируйте их происхождение. Если средства безупречны, смело переводите их на свой основной криптоадрес или на биржу. При высоком риск-скоре соберите все обстоятельства сделки, чтобы иметь возможность объяснить источник средств.
 

Как бесплатно проверить криптовалюту на чистоту​

Некоторые из перечисленных сервисов дают возможность сделать бесплатные проверки криптовалюты, чтобы протестировать функционал.​


AMLBot:
Две первые проверки – бесплатно.

GetBlock:
Предоставляет много способов бесплатной проверки:
 
  • После регистрации – 1 шт.
  • За активность в соцсетях – 2 шт (можно выполнять неоднократно, по мере появления новых заданий).
  • За приведенного друга – 2 шт.
  • Промо-коды 365CASH, Exhub – 10 шт.
  • Промо-коды BestChange, NEWS_MT, Kuna – 5 шт.
Traceer:

Три первые проверки – бесплатно.

Рекомендуется регулярно менять свой криптовалютный адрес. Risk-score ваших предыдущих контрагентов может измениться, что, в свою очередь, может отрицательно сказаться и на вашем risk-score.
 
Для ответа нужно войти/зарегистрироваться
Назад
Верх